先走通一个月,
其余的按需再学
手册分两部分:主教程(必修 5 章)是每个人都要走一遍的完整闭环,约十分钟; 后面 19 节选修课按需挑着看,每章独立,不看也不影响记账。 每一章都能直接点进对应页面,读到哪就去做哪。
主教程 · 第一个月
必修 · 5 章 走完就能独立完成每月记账并看懂报表选修 A · 让录入更省力
5 节选修 B · 看懂自己的钱
8 节选修 C · 规划与决策
4 节选修 D · 进阶与维护
3 节建账户
先把家里的钱分门别类装进账户。账户是这个软件的基本单位 —— 之后所有余额、收益、分析都挂在账户上。
去账户页建账户
9 类账户,16 个模板可套 账户 → 新建
现金 / 股票 / 理财 / 加密 / 贵金属 / 房产 / 贷款 / 保险 / 其他。套模板(招行储蓄卡、余额宝、富途证券…)会帮你把平台、币种、产品类目一并填好。
每个账户填三件事 主理人 · 平台 · 币种
主理人决定「按成员看」算谁的;平台决定「平台安全」视角;币种支持 CNY / USD / HKD 自动换算。现在随手填,后面分析时才有得切。
贷款账户 正负号系统自动处理
房贷、消费贷、信用卡都建成「贷款」类型,余额填还欠多少。填正数或负数都行,系统统一存成负债,不会算错。
每月填报
这个软件不用记流水。每月进填报页做三件事,顺序照下面来能少返工。
去填报页
① 先录收入(逐笔) 现金收入 / 股票收入
填金额 + 类目 + 这笔钱进了哪个账户。工资、奖金、股息、利息都这么记。录一笔,系统立即把钱加进那个账户的余额,还留一条流水。
② 再填支出 本月总支出 / 逐笔支出
支出有两种填法,自己选(默认「总额」,老用户升级后一切不变):
- 总额 —— 每位成员各填一个数,从微信 / 支付宝 / 信用卡账单抄总数过来。不用拆分类、不用逐笔。
- 逐笔 —— 每笔选账户 + 类目,自动从该账户余额扣除。多花点时间,换来支出构成与更准的账户级收益率。
在管理 → 提醒与模板 → 支出录入方式里切。切换不动任何已录数据: 切到逐笔后原来填的总额还在,切回总额后已录的逐笔也不删。
去切换支出录入方式类目停在「性质」这一层 —— 日常开支 / 还贷 / 利息支出 / 转账给亲属, 不预置「餐饮」这种消费品类。所以「支出构成」回答的不是「餐饮占几成」,而是 刚性支出(还贷 + 利息)占多少、日常开支占多少 —— 刚性压不下去,日常才是可调的那部分。
逐笔录入会扣余额,所以第 ③ 步的顺序更要紧: 如果你已经照银行 App 填了月末余额(那个数本就含这笔消费),再录这笔就会扣第二次。 记住「先录收支,最后核对余额」就不会踩。
③ 最后核对余额 各账户行
收入已在第 ① 步自动进去了,这里通常只需确认。某账户忘填不会缺口(沿用上一期),但数就不准了。
跨账户搬钱要记一笔 账户间划转
从工资卡转 5 万去证券账户,用「划转」记 —— 系统知道那是搬家,不算收入也不算支出。不记的话总净资产还对,但账户级收益率会失真。
为什么必须「先录收入,后核余额」
下面两台是仿真的填报页(控件与真实页面一致)。同一个月、同一笔工资, 只是操作顺序不同 —— 左边对,右边把工资算了两次。
记住这条机制就够了:录一笔收入 = 往那个账户的余额上加一笔。 所以先录收入,余额会自己变对;反过来则会加两次。
关账
填报页会显示「家庭本月已填收支:N / M 人」和哪些账户还没填。都齐了就关账。
去周期管理关账
关账不是走形式 管理 → 周期管理
收益类指标(本月资产收益 / 家庭 XIRR / 资产年化 / 人赚钱赚)只统计已关账的账期。填报中的月份通常「余额填了、收支没录齐」,拿它算收益会把没录的收支当成投资收益。所以没关账 = 这个月不进收益统计,页面会标明当前算的是哪一期。
看这个月发生了什么
仪表盘上由粗到细看四步,五分钟。
去仪表盘
① 概览 仪表盘顶部
净资产多少、比上月涨跌多少、紧急储备够几个月、总资产总负债各多少。
② 人赚 vs 钱赚 本期怎么变
资产变化里多少是工资攒的(人赚)、多少是投资赚的(钱赚)。等式:ΔNW = 人赚 + 钱赚 + 开账基线。
③ 归因复盘 归因复盘
变化具体由谁贡献,五个视角可切,带 12 期趋势。
④ 资产洞察 洞察条
系统按规则给的提示:负债率偏高、应急金不足、过度集中、可考虑提前还贷等。
同样是净资产 +10 万,含义可能完全不同
这三种情况净资产都涨了 10 万,但你该做的事完全不同。点上面三个按钮看拆解。
公式:净资产变化 = 人赚的 + 钱赚的 + 开账基线。 少填收支这两个数,这个拆解就做不出来 —— 这也是「为什么要填那两个数」的答案。
一条总原则
记住这句,九成「这笔钱要不要记」的问题自己就有答案。
回填报页练一遍钱在你自己账户之间移动
转账、买基金、卖股票、还房贷本金 —— 你没变穷也没变富,只是钱换了个地方待着。只影响各账户余额。
钱真正进出你家
工资、奖金、吃饭、房租、利息 —— 收入逐笔录(选进账账户),支出填一个总数。
| 同一账户里买卖基金 | 什么都不用做,月末余额自然反映 |
| 还房贷 | 贷款余额减 + 现金减 · 利息自动体现 |
| 借钱给别人 | 建「其他」账户记应收 |
| 股息 / 利息到账 | 留在账户不用记 · 打进现金则录收入 |
| 补录一个已有钱的老账户 | 直接建 · 自动识别为「开账基线」,不虚高收益 |
让录入更省力
持仓多、手输烦的时候再看。这几项都不影响记账正确性,只是省事。
AI 截图智能填报
基金 / 券商 App 里堆着十几支持仓、手 key 太累?截图上传即可。
去填报页找「AI 截图导入」怎么用 填报 → 账户行「AI 截图导入」
上传持仓截图,视觉大模型识别出每支的「名称 + 市值」并自动打标,与已有持仓做左旧右新三态比对(更新 / 新增 / 卖出),扫一眼确认即入库。只转写不算数,识别不准会诚实标疑。用你自己的通义千问 key,成本几毛/月。
券商自动同步
富途 / 老虎的只读同步:自动拉持仓与账户现金,不下单、不动钱。
去账户页关联券商
模型是 1:1 账户 → 券商
一个账房账户对应一个券商交易账户。有多个券商账户就各建一个账房账户分别关联。凭据在「数据源接入」里配,持仓页有状态条显示同步状况。
富途 OpenD 网关
富途的同步要先在本机跑一个 OpenD 网关,向导里能下载、托管、自检。
去数据源接入 → 券商段
安全边界 管理 → 数据源接入
只绑 127.0.0.1、密码只存 MD5、下载走白名单。配好后从持仓页状态条能看到「同步已启用 / 上次同步 / OpenD 地址」。
还有一份逐步图文向导 /help/broker-sync
券商凭据怎么拿、OpenD 怎么起、连不上怎么排查 —— 站内另有一份专门的图文向导,比这里更细。
逐笔持仓与自动估值
填代码 + 份额,系统每天自动拉价估值,连月末余额都不用手填。
去账户页 → 持仓管理买入可联动扣现金 持仓管理 → 添加持仓
支持美股 / A 股 / 港股(新浪主 + 腾讯备)。勾「从账户现金划转买入」并填成本,自动扣掉「股数 × 成本」;卖出同理加回。
贵金属与加密
贵金属按克 / 盎司录;加密走三家行情源。
去账户页 → 持仓管理行情源 持仓管理 → 添加持仓
金银铂钯走新浪 SGE 上海价或国际现货价;加密以 Binance 为主源,CoinGecko / Coinbase 备源。
看懂自己的钱
攒够两三期数据后,这部分最有价值 —— 它回答的是「我到底赚没赚、钱都在哪」。
资产打标
给每笔钱贴上标签,后面所有分析视角都靠它。
去资产打标
不打标会怎样 资产透视 → 资产打标
不打标的资产在分析里会显示成一大块「未分类」,风险视图直接失真(演示数据里就占了 59.7%)。支持 AI 推荐打标,一次批量处理。
基金穿透
公募基金拆成背后真实的「股 / 债 / 现金 + 申万行业」。
去打标页做穿透为什么要穿透 资产打标 → 穿透
不穿透的话,一支行业主题基金在「行业」维度只是一个「基金」单标签,看不出真实敞口。穿透后行业分布是真实的。只用公开代码查、金额不出服务器;理财类查不到会诚实标「未穿透」。
资产透视:从全貌钻到具体一笔
10 个维度 × 7 个指标 × 10 块预设看板。四个组件分工不同,下面的演示专门讲清它们怎么配合 —— 这是最多人卡住的地方。
去资产透视
从「全家高风险占多少」钻到「具体是哪一笔」
内环 = 风险等级 · 外环 = 资产类型
高风险 34.5% · 未分类 59.7%
| 主理人 \ 行业 | 半导体 | 消费 | 金融 |
|---|---|---|---|
| 迪娃 | ¥182,400 | ¥61,200 | ¥24,000 |
| 配偶 | ¥413,700 | ¥38,500 | — |
| 共同 | — | ¥12,000 | ¥9,800 |
热力 = 值相对深浅 · 指标可多选(总资产 / 占比 / 累计收益率…)
这条路径最容易卡住的一点:明细抽屉只能从交叉透视的格子点开 —— 旭日负责缩小范围,透视负责定位,抽屉才落到具体持仓。很多人在旭日上反复点,以为哪里能看到明细。
走完这一路,你得到的结论形如:「我家高风险资产占 34.5%,其中大头在配偶名下的半导体, 具体是富途账户那 3 支,累计收益率 −12%。」
归因复盘
这个月净资产的变化,到底是谁造成的。
去仪表盘 → 归因复盘和「人赚 vs 钱赚」互补 仪表盘 → 归因复盘
归因回答「变化从哪来」(哪个账户 / 谁 / 哪个平台),人赚钱赚回答「变化是什么性质」(攒的还是赚的)。两个一起看才完整。可切五个视角,带 12 期趋势。
收益与基准
两个收益率口径要分清,别混着看。
去报表 → 收益概览
含收入 vs 剔收入 报表 → 收益概览
家庭 XIRR(含收入)是资金加权,把工资也当投入;资产年化 TWR(剔收入)剔除工资,纯看钱替你赚的能力。
基准怎么比 账户级收益 vs 基准
基准来自产品类目的长期年化,可在管理页微调。不满 12 期时基准会按窗口折算再比较,不会拿年化硬套三个月的收益。
财富水位
扣掉通胀和社会财富增长,你到底有没有变富。
去报表 → 财富水位
两条参照线 报表 → 财富水位
CPI 购买力线 —— 你的钱还买得起当年同样的生活吗;M2 社会财富线 —— 你在社会财富里的位置是升还是降。名义涨 8% 但跑输 M2,意味着相对位置其实在退。历史底座 1990–2025。
储蓄能力
你每月到底能攒下多少,这块全靠你填的那两侧收支。
去报表 → 储蓄能力
没填的月不参与计算 报表 → 储蓄能力
月均收入 / 月均支出 / 储蓄率 / 月储蓄能力(近 6 期中位数)/ 已填月份 N/12,外加近 12 期收支双柱图。没填的月份画灰柱且不参与中位数计算,免得空月份把结论带偏。
支出构成
钱花在哪了。刚性支出(还贷 + 利息)压不下去,日常开支才是可调的那部分 —— 这个划分比「餐饮占几成」对家庭账更有用。
去报表 → 支出构成三个维度,各回答一个问题 报表 → 支出构成
按类目 —— 刚性 vs 日常的比例; 按账户 —— 钱主要从哪张卡出去; 按成员 —— 家庭内部对账。 每个维度都能切「本期 / 近 6 期 / 近 12 期」,点任意一格能展开那一格的逐笔明细。
只填了总数的月份会如实标出来 段首提示
那些月份不在构成里(没有逐笔就拆不出构成),但它们的支出仍然照总额参与 储蓄率与人赚的计算 —— 不隐藏、不假装没有。
类目就这四个(内置) 管理 → 现金流类别(只读)
默认只给四个:日常开支 / 还贷 / 利息支出 / 转账给亲属。 不预置「餐饮」这类消费品类 —— 那件事微信 / 支付宝 / 银行 App 已经做得很好。 这四个目前是内置的,管理页的「现金流类别」只能看不能改 —— 需要更细的分类可以来提 issue。
规划与决策
把数据变成决定:该怎么调、离目标多远、要不要提前还贷。
资产体检
配置 / 风险 / 流动性 / 收益 四个维度的诊断。
去资产体检
可下钻到单账户 资产体检 → 点账户列表行
四维诊断给规则型结论,点账户行可下钻到单账户体检。可接 AI 出解读 —— 所有数字都是工程算好的,AI 只负责解释,不荐产品、不预测涨跌。
配置对照与调仓建议
先定目标配置,再看偏离,最后拿到具体动作。
去报表 → 资产配置对照从偏离到动作 报表 → 配置对照 / 调仓建议
在管理页设定各大类的目标占比(配置锚),报表里显示现状与目标的偏离。往下是 AI 给的具体动作「从 X 调 ¥N 到 Y」,可采纳成计划并逐条核销。
财务目标
三个预设 + 自定义,每个目标都给三情景预测。
去设定财务目标
三个预设 目标 → 新建
FIRE 退休(通胀现值 + 4% 提取率,目标支出可自适应近月真实支出)、子女教育、应急储备。
自定义目标 目标 → 自定义
可挂在净投入 / 储蓄率 / 应急月数 / 资产年化等指标上,设定阈值与期限。每个目标给乐观 / 中性 / 悲观三情景预测和进度落后判定。
提前还贷决策器
该不该提前还房贷,用 18 年 NPV 视角算给你看。
去打开决策器
怎么判 报表 → 提前还贷
把「提前还贷省下的利息」和「这笔钱拿去投资的预期收益」按 18 年净现值放在一起比较,而不是只看利率高低。
进阶与维护
多币种、口径微调、提醒与备份。
多币种
本位币定家庭主币,视图币种只是显示镜头 —— 切换它不会改变你的钱,只改变用哪种货币来看。
去汇率维护
切币种时什么变、什么不变 页面右上角币种切换
金额按汇率缩放;比值类指标(收益率 / 储蓄率 / 紧急储备月数 / 负债率)三种币种下完全相等。这是硬约束 —— 历史上这块漏过三次,现在有属性级守护遍历所有比值 KPI 逐一比对。下面的演示可以自己点着试。
汇率从哪来 管理 → 汇率维护
每月自动拉取,失败时可手工覆盖某一期。多币种账户按「单一镜头」换算 —— 同一账户在所有账期用同一组汇率,避免跨期差额不缩放。
账户币种怎么定 账户 → 编辑
账户建的时候选 CNY / USD / HKD。港美股账户建议按券商实际记账币种来,系统会自动折算进家庭本位币。
切换币种时,什么会变、什么不该变
视图币种只是显示镜头 —— 点上面三个按钮试试: 金额按汇率缩放, 而比值类指标三种币种下完全相等。 这是硬约束,有专门的守护网住(历史上这块漏过三次)。
当前汇率:1 CNY = 1.0000 CNY · 右侧四项一个数字都没动 —— 这正是「币种无关」的意思。
指标设置与产品类目
这两处不起眼,但决定了很多指标怎么算 —— 紧急储备算不算某个账户、体检怎么判风险、基准对标多少,都在这里。
去产品类目
指标设置 管理 → 指标设置
控制账户级表格显示哪些列。仪表盘与报表共用一套开关,顶部 chips 点一下两处同时生效,不用配两遍。
产品类目 · 流动性 管理 → 产品类目
决定「紧急储备」的分子。货币基金标成 LIQUID,它就算进随时能拿出来的钱;标成 SEMI_LIQUID 就不算。标错会直接让应急金结论失真。
产品类目 · 风险等级 管理 → 产品类目
决定资产透视「风险」维度和体检的风险判定。没设的会归到「未分类」。
产品类目 · 长期基准% 管理 → 产品类目
决定报表里「账户级收益 vs 基准」拿什么来比。A 股 8% / 货币基金 2% 这类,可按自己的预期微调。
提醒、备份与审计
让它自己跑起来,以及出事能回滚。
去管理页
提醒 管理 → 提醒
截止前 N 天发短信(阿里云,可选,需自己配 aksk),站内 banner 兜底。设置每月几号提醒、提前几天。
备份 管理 → 备份与恢复
Docker 部署每 24 小时自动备份一次。也可手动一键备份、从备份恢复;命令行还有 deploy/backup-now.sh 与 deploy/restore.sh,恢复前会先把当前库另存一份当退路。
导出 管理 → 备份与恢复
一键导出 CSV 账本,数据随时可以带走 —— 自托管的意义就在这。
审计日志 管理 → 审计日志
谁在什么时候改了什么(账户、快照、收支、配置)都有记录。多人共用一个家庭时特别有用。
